القرض العقاري: كيف تحسب القسط الشهري والكلفة الإجمالية
صيغة القسط الشهري وأثر المدة على الكلفة الإجمالية ونسبة المديونية: مثال بـ 800 000 درهم على 15 و20 و25 سنة.
قبل التوقيع على قرض عقاري يهمّك رقمان: القسط الشهري الذي يجب أن يدخل في ميزانيتك، والكلفة الإجمالية التي تتوقف أساساً على المدة. نشرح هنا كيف تحسبهما بنفسك.
صيغة القسط الشهري
بالنسبة لقرض بأقساط ثابتة، يُحسب القسط كما يلي:
M = C × r ÷ (1 − (1 + r)^(−n))
- C: المبلغ المقترض؛
- r: النسبة السنوية مقسومة على 12 (نسبة 4,5 % في السنة تعطي r = 0,375 % في الشهر)؛
- n: عدد الأقساط (20 سنة = 240 شهراً).
مثال: 800 000 درهم بنسبة 4,5 %
| المدة | القسط الشهري | مجموع الفوائد | الكلفة الإجمالية |
|---|---|---|---|
| 15 سنة | 6 120 درهماً | 301 590 درهماً | 1 101 590 درهماً |
| 20 سنة | 5 061 درهماً | 414 687 درهماً | 1 214 687 درهماً |
| 25 سنة | 4 447 درهماً | 533 998 درهماً | 1 333 998 درهماً |
تمديد المدة من 20 إلى 25 سنة يخفض القسط بـ 614 درهماً لكنه يضيف قرابة 120 000 درهم من الفوائد. ونسبة 4,5 % مجرد مثال: استعمل نسبة العرض الذي توصلت به. ولا يشمل هذا الحساب تأمين المقترض ولا مصاريف الملف.
نسبة المديونية
تنظر الأبناك إلى وزن الأقساط في دخلك. بقسط 5 061 درهماً وأجر 15 000 درهم، تكون نسبة المديونية 5 061 ÷ 15 000 ≈ 33,7 %. ومعيار يُذكر كثيراً هو حوالي 40 %: وهو ممارسة استرشادية وليس قاعدة قانونية، ولكل بنك قراره.
مصاريف لا تنسها
ثمن العقار ليس كل شيء: توقّع أيضاً رسوم التسجيل والمحافظة العقارية وأتعاب الموثق. يفصّل دليلنا حول مصاريف شراء عقار هذه البنود.
للمزيد
- احسب قسطك بواسطة محاكي القرض العقاري.
- اكتشف المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بواسطة محاكي القدرة على الاقتراض.
- قس جدوى الأداء المبكر بواسطة محاكي الأداء المسبق للقرض.
المصادر : صيغة الدفعات الثابتة. نسبة 4,5 % ومعيار المديونية 40 % فرضيات استرشادية وغير تنظيمية.
نتيجة تقديرية وغير رسمية. Simulateurs.ma ليس إدارة رسمية ولا يتحمل أي مسؤولية عن أي استعمال مخالف للقانون أو عن أي قرار يُتخذ بناءً على هذه النتائج.
